Khi đứng trước sự lựa chọn giữa việc thuê nhà hay mua nhà, một quy tắc đơn giản nhưng hiệu quả mà bạn có thể tham khảo là quy tắc 5%. Nguyên tắc này không chỉ giúp bạn xác định được phương án tài chính hợp lý, mà còn đưa ra cái nhìn tổng quan về các chi phí liên quan đến việc sở hữu bất động sản.
Trước tiên, bạn hãy lấy giá trị của căn nhà và nhân với 5%, sau đó chia cho 12 tháng trong năm. Kết quả này sẽ cho bạn điểm hòa vốn, từ đó so sánh với số tiền thuê thực tế hàng tháng của căn nhà đó:
- Nếu điểm hòa vốn lớn hơn tiền thuê nhà hàng tháng: Nên thuê
- Nếu điểm hòa vốn nhỏ hơn tiền thuê nhà hàng tháng: Nên mua
Ví dụ, nếu căn nhà có giá 3 tỷ đồng, bạn tính toán như sau: 3 tỷ x 5% = 150 triệu đồng. Tiếp theo, bạn chia 150 triệu cho 12 tháng, kết quả là 12,5 triệu đồng. Như vậy, nếu giá thuê căn nhà đó dưới 12,5 triệu đồng mỗi tháng, bạn nên chọn thuê. Ngược lại, nếu giá thuê lớn hơn 12,5 triệu, việc mua nhà sẽ là lựa chọn hợp lý.
Quy tắc 5% trong thuê và mua nhà
Tại sao lại là 5%?
Con số 5% này không phải ngẫu nhiên. Đây là ước tính tổng cộng chi phí phát sinh mà bạn có thể gặp phải khi mua nhà, trong khi các chi phí này bạn không phải trả khi thuê. Cụ thể, 5% bao gồm:
- 1% cho các loại chi phí giấy tờ liên quan đến giao dịch bất động sản.
- 1% cho bảo trì, bảo dưỡng và sửa chữa căn nhà trong quá trình sử dụng.
- 3% cho chi phí nợ nếu bạn vay ngân hàng để mua nhà, thường được tính theo lãi suất và các phí phát sinh như phí trả chậm hay phí thanh toán trước hạn.
Đáng lưu ý rằng chi phí nợ thực tế có thể dao động, tùy thuộc vào lãi suất và thời hạn vay của bạn.
Chi phí khi mua nhà
Quy tắc 5% đơn giản hóa việc ước lượng các loại chi phí, nhưng không thể cung cấp con số chính xác tuyệt đối. Thực tế, các con số sẽ thay đổi tùy vào thị trường bất động sản, ngân hàng cho vay và lãi suất tại thời điểm bạn đưa ra quyết định. Do đó, bạn cần linh hoạt và cân nhắc kỹ khi áp dụng quy tắc này.
Thêm vào đó, có những tình huống mà dù chi phí thuê nhà thấp hơn 5% nhưng việc mua nhà lại có lợi hơn. Ví dụ, nếu căn nhà bạn đang tham khảo có 3 phòng ngủ và bạn quyết định cho thuê 2 phòng không sử dụng với giá 5 triệu đồng mỗi phòng, thì bạn có thể thu về thêm 10 triệu đồng mỗi tháng.
Khi đó, chi phí cơ hội cho việc sống một mình trong căn phòng 3 ngủ sẽ là chi phí sở hữu nhà. Nếu bạn cho thuê phòng trống, bạn có thể yêu cầu người thuê chi trả phần lớn hoặc toàn bộ chi phí sở hữu nhà.
Nếu bạn đang thấp thỏm trước quyết định nên tiếp tục thuê nhà hay mua nhà, thì quy tắc 5% sẽ giúp bạn có được cái nhìn trực quan hơn để đưa ra quyết định phù hợp.
Bài viết này hy vọng đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết để đưa ra lựa chọn tài chính sáng suốt cho chính mình. Đừng quên tham khảo thêm thông tin trên website uland.com.vn để nắm bắt những kiến thức bổ ích về đầu tư bất động sản.
